Dans l'industrie automobile en évolution rapide d'aujourd'hui, les concessionnaires font face à une myriade de défis qui vont au-delà des objectifs de vente et de la satisfaction de la clientèle. Parmi ces défis, la fraude et le vol d'identité sont devenus des menaces importantes, posant des risques non seulement pour la stabilité financière, mais aussi pour l'intégrité et la réputation des entreprises. À mesure que l'industrie devient de plus en plus numérique, la sophistication des activités frauduleuses continue de croître, nécessitant une approche proactive et éclairée de la gestion des risques.
La fraude et le vol d'identité chez les concessionnaires automobiles peuvent se manifester sous diverses formes, qu'il s'agisse de demandes de prêt falsifiées, de plans de financement trompeurs ou de l'utilisation non autorisée de renseignements personnels. Ces activités entraînent non seulement des pertes d'inventaire et financières importantes, mais elles érodent également la confiance des clients. Pour les concessionnaires, il est essentiel de comprendre les nuances de ces menaces et de mettre en œuvre des contre-mesures efficaces pour protéger leurs opérations et maintenir un avantage concurrentiel.
Types de fraude
Deux types de fraude peuvent toucher les concessionnaires automobiles :
La fraude de première partie implique des personnes qui faussent leur identité ou fournissent de faux renseignements pour un gain financier. Ce type de fraude peut inclure la falsification de renseignements sur le revenu ou l'emploi pour obtenir un prêt automobile sans intention de le rembourser. Près de 80 % de tous les cas de fraude automobile impliquent une fraude de première partie2.
La fraude par un tiers consiste à falsifier les renseignements figurant sur les demandes de prêt afin d'obtenir un financement pour l'achat d'un véhicule. Les fraudeurs peuvent utiliser des identités volées ou fabriquer des déclarations de revenus et des antécédents de crédit pour obtenir des prêts auxquels ils n'auraient pas autrement droit. Cela peut entraîner des pertes financières importantes pour les prêteurs et les concessionnaires. Quarante pour cent des cas de fraude d'identité par des tiers impliquent des personnes ayant des cotes de crédit supérieures à 800, la plupart sans défaillance antérieure dans leurs dossiers de crédit1.
Les dernières tendances en matière de fraude des concessionnaires
Les stratagèmes visant à frauder les concessionnaires continuent d'évoluer avec les fraudeurs qui s'adaptent et affinent leurs tactiques pour échapper aux soupçons. Il est essentiel de rester informé des dernières tendances émergentes pour protéger vos biens et vos finances. Deux tendances notables sont la fraude d'identité synthétique et la fraude par dépôt.
Fraude d'identité synthétique implique la création de fausses identités en combinant des informations réelles et fabriquées. Les fraudeurs utilisent ces identités synthétiques pour obtenir des prêts et acheter des véhicules, ce qui rend la détection plus difficile. Il y a eu une augmentation notable du vol d'identité synthétique, l'incidence de fraude passant de 2,8 % au T2 2023 à 8 % au T2 20241.
Fraude par dépôt est lorsqu'un client fournit un dépôt frauduleux ou non valide dans le cadre du contrat d'achat du véhicule. Les chèques sans provision, les traites bancaires falsifiées et les cartes de crédit volées ou fausses peuvent avoir un impact important sur les concessionnaires automobiles, tant sur le plan financier que sur le plan opérationnel. La fraude par dépôt a également connu une forte augmentation, passant de 27,4 % de la fraude de première partie au T2 2023 à 41,2 % au T2 20241.
Stratégies de prévention de la fraude
L'augmentation de la fraude dans l'industrie automobile souligne la nécessité d'une détection améliorée de la fraude. Face aux menaces croissantes, les concessionnaires doivent adopter une approche globale de la gestion des risques qui traite des complexités de la fraude et du vol d'identité.
Reconnaître les signaux d'alarme
La vigilance est une première ligne de défense contre les fraudes chez les concessionnaires. Savoir ce qui pourrait indiquer une transaction suspecte peut permettre aux concessionnaires d'être plus prudents. Un comportement inhabituel de la part d'un client peut se traduire par le fait que l'acheteur vient de l'extérieur de la ville, qu'il tente de conclure une transaction par téléphone ou par courriel sans se rendre chez le concessionnaire, ou encore qu'il semble très bien connaître le processus d'achat.
Les pièces d'identité doivent être soigneusement examinées, en demandant plusieurs documents comme un permis de conduire et un passeport, et en les comparant aux profils de médias sociaux en ligne. Les traites bancaires doivent également être examinées pour vérifier leur légitimité, en portant une attention particulière au type de papier et en vérifiant auprès de la banque émettrice. Idéalement, les concessionnaires devraient attendre que le paiement soit effectué avant de remettre un véhicule.
Technologies de vérification d'identité
Des solutions comme la vérification d'identité par intelligence artificielle offrent une authentification en temps réel et empêchent les criminels d'utiliser des identités fausses ou volées pour obtenir du financement ou partir avec des véhicules. L'automatisation réduit les processus manuels, accélère les transactions et minimise les erreurs, tout en offrant aux clients une expérience plus rapide et transparente3.
Alors que la transformation numérique redéfinit le paysage, le besoin de technologies robustes pour la vérification d'identité devient primordial. En intégrant les méthodes de vérification de l'IA, les concessionnaires peuvent assurer une authentification sécurisée et précise des identités des clients.
Formation et sensibilisation des employés
Il est tout aussi essentiel de former une main-d'œuvre vigilante grâce à des programmes ciblés de formation et de sensibilisation des employés. Des séances de formation régulières permettent au personnel de connaître les tactiques de fraude et les meilleures pratiques en matière de cybersécurité, favorisant une culture de vigilance et de responsabilisation. La communication avec d'autres concessionnaires de la région peut également être bénéfique, car il est possible que les fraudeurs ciblent plusieurs concessionnaires dans la même région avec la même tactique.
En encourageant les employés à identifier et à signaler les activités suspectes, les concessionnaires peuvent atténuer efficacement les menaces potentielles, tout en maintenant l'intégrité et la sécurité de leurs opérations.
Analyse et surveillance des données
L'utilisation de systèmes d'analyse et de surveillance des données améliore davantage les capacités de détection de la fraude. Grâce à l'analyse des données des transactions, les concessionnaires peuvent identifier les tendances inhabituelles indiquant des activités frauduleuses. Les systèmes de surveillance en temps réel permettent une détection rapide et une réponse aux menaces, minimisant les risques et assurant une protection proactive. Cette approche axée sur les données permet aux concessionnaires de rester à l'avant-garde des menaces émergentes, protégeant à la fois les opérations commerciales et la confiance des clients.
Répondre à la fraude
Reconnaître la fraude n'est qu'une étape dans une approche proactive de l'atténuation des risques. Les concessionnaires doivent également établir des protocoles clairs pour leur personnel dans le traitement d'un incident frauduleux soupçonné. Agir rapidement et efficacement en documentant l'incident, en avisant les institutions financières, les forces de l'ordre et le fournisseur d'assurance peut contribuer à mettre fin à l'activité criminelle et à récupérer les inventaires et les fonds.
Cas réels
Ces cas survenus au Canada mettent en évidence la menace réelle qui pèse sur les concessionnaires de tous types et l'importance de la vigilance.
Réseau de fraude d'identité synthétique démantelé
La fraude : Le service de police de Toronto a annoncé l'arrestation de 12 personnes et a déposé 102 accusations dans le cadre d'une enquête majeure sur la fraude d'identité synthétique. L'enquête policière, qui a duré huit ans entre le début du stratagème et les arrestations, a révélé que les criminels avaient créé plus de 680 identités synthétiques pour ouvrir des centaines de comptes bancaires et de crédit à travers l'Ontario4.
Prévention : Il est essentiel de former les employés à reconnaître les signes de fraude d'identité synthétique et de les encourager à signaler les activités suspectes. Les employés doivent être conscients des tactiques utilisées pour la fraude d'identité synthétique et de la façon de les repérer.
Arnaque de voiture de luxe
La fraude : Trois suspects ont été accusés d'avoir prétendument utilisé des traites bancaires frauduleuses pour acheter des voitures haut de gamme, entraînant des pertes supérieures à 850 000 $5.
Prévention : Avant de finaliser toute transaction, en particulier pour les articles de grande valeur, les vendeurs doivent vérifier l'authenticité des traites bancaires directement auprès de l'institution financière émettrice. Pour ce faire, communiquez avec la banque pour confirmer la validité de la traite et vous assurer qu'elle correspond à ses dossiers.
Petite entreprise fraudée
La fraude : Le propriétaire d'une entreprise d'excavation a été victime d'une fraude de 108 367 $ lorsqu'il a vendu une chargeuse à direction différentielle et s'est vu remettre un faux chèque bancaire. Bien que le chèque ait été initialement encaissé, il a ensuite été déclaré frauduleux6.
Prévention : Encouragez l'utilisation de méthodes de paiement sécurisées comme les virements bancaires ou les chèques certifiés, qui sont plus difficiles à falsifier que les traites bancaires. Ces méthodes offrent plus de sécurité et de traçabilité.
Conclusion
Dans l'industrie automobile dynamique, la fraude et le vol d'identité représentent des menaces importantes pour la stabilité financière et la réputation des entreprises. À mesure que la transformation numérique progresse, ces menaces deviennent plus sophistiquées, exigeant des stratégies proactives de gestion des risques. La fraude chez les concessionnaires peut se manifester sous diverses formes, entraînant des pertes financières importantes et érodant la confiance des clients. Comprendre ces menaces et mettre en œuvre des contre-mesures efficaces est essentiel pour protéger les opérations et maintenir un avantage concurrentiel.
Une couverture d'assurance complète constitue la pierre angulaire d'une solide stratégie de gestion des risques. En mettant en place des polices d'assurance qui couvrent différents types de fraude et d'usurpation d'identité, les concessionnaires peuvent limiter leurs pertes financières et offrir une tranquillité d'esprit à leurs clients. Des examens et des mises à jour réguliers de la couverture d'assurance assurent l'harmonisation avec l'évolution du paysage des risques, soulignant un engagement à une protection robuste contre les événements imprévus. Cet engagement envers une couverture complète reflète la détermination de l'industrie à protéger les actifs et à maintenir la confiance dans un environnement de plus en plus complexe.