Resumo executivo

A transição para uma economia global de pagamentos digitais continua avançando, impulsionada pelo ritmo acelerado da digitalização, que vem transformando de forma ampla setores, negócios e comunidades, enquanto a Internet das Coisas (IoT) fortalece a conexão entre instituições financeiras e consumidores.

Embora a promessa de maior eficiência, conveniência e pagamentos simplificados esteja atraindo um público cada vez maior para se tornar nativo digital, as preocupações com a desigualdade social, o crime financeiro e os riscos à segurança cibernética continuam sendo prioridades na agenda.

A mudança de perspectivas sobre se a implementação gradual das Moedas Digitais de Bancos Centrais (CBDC) e do sistema bancário digital centralizado é, em última instância, algo positivo, ainda segue em debate. Persistem preocupações que vão desde a privacidade de dados até a maior exposição ao risco do sistema bancário digital concentrado em uma única instituição.

Por outro lado, o aumento da inclusão financeira, a redução dos crimes financeiros e da evasão fiscal, bem como a facilidade no comércio internacional entre países, são alguns dos possíveis benefícios de uma transição para uma economia global totalmente sem dinheiro físico.

É possível alcançar uma sociedade verdadeiramente sem dinheiro físico? Neste artigo, analisamos os riscos e as oportunidades da transição para uma plataforma digital, com base em exemplos atuais de todo o mundo, além de examinar o que o futuro pode nos reservar.

Perspectivas sobre a economia baseada em pagamentos digitais

  • A desigualdade social e a lenta adoção de plataformas de pagamento digital continuam sendo desafios na transição para economias sem dinheiro físico. Taxas de juros mais altas, a diminuição dos volumes de moeda física em circulação e o aumento do uso de pagamentos abertos (de conta para conta) podem acelerar a adoção das transações digitais, enquanto a restrição de capital desloca o foco dos investimentos da inovação para a infraestrutura.
  • A educação financeira e a alfabetização digital serão fundamentais para construir confiança nos pagamentos sem dinheiro físico. Parte da população com conta bancária continua a utilizar dinheiro físico e os viajantes internacionais que utilizam moeda estrangeira preferem realizar transações em dinheiro físico.
  • Os mercados emergentes entraram na disputa para desenvolver sistemas de pagamentos abertos. Dessa forma, economias mais desenvolvidas podem acabar adotando soluções criadas por países emergentes.
  • As tensões geopolíticas e o interesse em controlar os mercados internacionais de pagamentos podem impulsionar a disputa pelo desenvolvimento de novas plataformas de pagamento, com grandes potências lançando plataformas multilaterais, serviços de pagamentos instantâneos e alternativas às transações bancárias e com cartões tradicionais.

Perguntas frequentes sobre economias baseadas em pagamentos digitais

  1. Quais são os riscos de uma economia de pagamentos digitais?
    Uma economia sem dinheiro físico pode excluir populações sem acesso a serviços bancários, aumentar a dependência da tecnologia e gerar preocupações relacionadas à privacidade, à segurança dos dados e a possíveis falhas de sistema que podem interromper a infraestrutura de pagamentos digitais.
  2. De que forma uma economia de pagamentos digitais aumenta o risco cibernético?
    Uma economia sem dinheiro físico intensifica os riscos cibernéticos ao centralizar dados financeiros confidenciais, tornando os sistemas vulneráveis a ataques de hackers, phishing, ransomware e fraudes direcionadas a plataformas de pagamentos digitais e contas de usuários.
  3. Quais são os benefícios de uma economia de pagamentos digitais?
    Os benefícios de uma sociedade sem dinheiro físico incluem maior transparência, redução dos crimes financeiros, melhor cumprimento das obrigações fiscais, maior conveniência, menores custos de transação e maior eficiência na gestão de pagamentos.

OBTER O RELATÓRIO

Publicado: agosto de 2023

Atualizado em junho de 2026