Resumen ejecutivo
La transición hacia una economía global de pagos digitales continúa, y el rápido ritmo de la digitalización está demostrando ser una fuerza de cambio omnipresente en la industria, el comercio y las comunidades, mientras que el Internet de las Cosas (IoT) impulsa una mayor convergencia entre las instituciones financieras y los consumidores.
Aunque la promesa de una mayor eficiencia, comodidad y pagos simplificados está atrayendo a un público cada vez mayor que adopta lo digital como forma de vida, las preocupaciones sobre la desigualdad social, el crimen financiero y los riesgos de ciberseguridad siguen ocupando un lugar importante en la agenda.
El cambio de perspectiva sobre si la implementación gradual de las Monedas Digitales de Bancos Centrales (CBDC) y la banca digital centralizada es, en última instancia, algo positivo, sigue siendo objeto de debate. Aún persisten preocupaciones que van desde la privacidad de los datos hasta la mayor exposición al riesgo que supone que la banca digital descanse en una sola institución.
Por otro lado, una mayor inclusión financiera, la reducción del crimen financiero y la evasión fiscal, así como la facilidad para el comercio internacional transfronterizo, son algunos de los posibles aspectos positivos asociados con una transición hacia una economía global totalmente basada en pagos digitales.
¿Es posible lograr una sociedad realmente basada en pagos digitales? En este artículo, analizamos los riesgos y las oportunidades de pasar a una plataforma digital, apoyándonos en ejemplos actuales de distintas partes del mundo y explorando lo que podría traer el futuro.
Perspectivas sobre la economía de pagos digitales
- La desigualdad social y la lenta adopción de las plataformas de pago digital siguen siendo retos en la transición hacia las economías de pagos digitales. Las tasas de interés más altas, la disminución del dinero físico en circulación y el aumento del uso de pagos abiertos (cuenta a cuenta) podrían acelerar la adopción de transacciones sin efectivo, ya que el capital restringido desplaza la inversión desde la innovación hacia la infraestructura.
- La educación financiera y la alfabetización digital serán clave para generar confianza en los pagos sin efectivo, ya que algunos sectores de la población bancarizada siguen prefiriendo el dinero físico y los viajeros internacionales que usan moneda extranjera prefieren hacer sus transacciones en efectivo.
- Los mercados emergentes se han sumado a la carrera por desarrollar sistemas de pagos abiertos. Como resultado, las economías desarrolladas podrían terminar adoptando sistemas creados por economías emergentes.
- Las tensiones geopolíticas y el interés por controlar los mercados de pagos internacionales podrían impulsar la carrera por desarrollar plataformas de pago, con las grandes potencias que introducen plataformas multilaterales de pago, servicios de pago instantáneo y alternativas a las transacciones bancarias o con tarjeta tradicionales.
Preguntas frecuentes sobre las economías de pagos digitales
- ¿Cuáles son los riesgos de una economía de pagos digitales?
Una economía de pagos digitales corre el riesgo de excluir a las personas no bancarizadas, aumentar la dependencia de la tecnología y generar preocupaciones sobre privacidad, seguridad de los datos y posibles fallas del sistema que interrumpan la infraestructura de pagos digitales. - ¿Cómo aumenta una economía de pagos digitales el riesgo cibernético?
Una economía de pagos digitales eleva el riesgo cibernético al centralizar datos financieros sensibles, lo que vuelve a los sistemas más vulnerables a hackeos, phishing, ransomware y fraudes dirigidos a plataformas de pago digitales y cuentas de usuarios. - ¿Cuáles son los beneficios de una economía de pagos digitales?
Entre los beneficios de una sociedad de pagos digitales están una mayor transparencia, reducción de los delitos financieros, mejor cumplimiento tributario, mayor comodidad, menores costos de transacción y mayor eficiencia en la gestión de pagos.
Publicado: agosto de 2023
Actualizado: junio de 2026