Résumé
La transition vers une économie mondiale sans espèces se poursuit. Le rythme rapide de la numérisation s'impose comme une force de changement omniprésente dans l'industrie, le commerce et les collectivités, alors que l'Internet des objets (IdO) favorise une convergence croissante entre les institutions financières et les consommateurs.
Si la promesse d'une efficacité accrue, d'une plus grande commodité et de paiements simplifiés incite un public grandissant à adopter le virage numérique, les inquiétudes liées aux inégalités sociales, à la criminalité financière et aux risques de cybersécurité restent bien présentes.
Les avis continuent de diverger quant aux mérites réels de la mise en place progressive des monnaies numériques de banque centrale (MNBC) et d'un système bancaire numérique centralisé. Les préoccupations persistent, de la confidentialité des données à l'exposition accrue au risque lorsque les services bancaires numériques reposent sur un seul établissement.
À l'inverse, une meilleure inclusion financière, un recul de la criminalité financière et de l'évitement fiscal ainsi qu'une simplification des échanges transfrontaliers comptent parmi les retombées positives possibles d'une transition mondiale vers une économie entièrement sans espèces.
Une société véritablement sans espèces est-elle réalisable? Dans cet article, nous examinons les risques et les possibilités que présente le passage à une plateforme numérique, à la lumière d'exemples actuels tirés du monde entier, et nous explorons ce que l'avenir nous réserve.
Points de vue sur l'économie sans espèces
- Les inégalités sociales et la lenteur d'adoption des plateformes de paiement numérique demeurent des défis dans la transition vers des économies sans espèces. La hausse des taux d'intérêt, la baisse du volume d'argent comptant en circulation et le recours croissant aux paiements ouverts (de compte à compte) pourraient accélérer l'adoption des transactions sans espèces, à mesure que la raréfaction des capitaux réoriente les investissements de l'innovation vers les infrastructures.
- L'éducation financière et la littératie numérique seront déterminantes pour bâtir la confiance envers les paiements sans espèces, une partie de la population bancarisée s'accrochant à l'argent comptant et les voyageurs internationaux qui utilisent des devises étrangères préférant payer comptant.
- Les marchés émergents sont eux aussi entrés dans la course au développement de systèmes de paiement ouverts. Ainsi, les économies développées finiront peut-être par adopter des systèmes conçus par les économies émergentes.
- Les tensions géopolitiques et la volonté de contrôler les marchés internationaux des paiements pourraient alimenter la course aux plateformes de paiement, les grandes puissances lançant des plateformes multilatérales, des services de paiement instantané et des solutions de rechange aux transactions bancaires et par carte traditionnelles.
Foire aux questions sur les économies sans espèces
- Quels sont les risques d'une économie sans espèces?
Une économie sans espèces risque d'exclure les populations non bancarisées, accroît la dépendance envers la technologie et soulève des préoccupations liées à la confidentialité, à la sécurité des données et aux pannes de systèmes susceptibles de perturber les infrastructures de paiement numérique. - Comment une économie sans espèces accroît-elle les cyberrisques?
Une économie sans espèces accroît les cyberrisques en centralisant les données financières sensibles, ce qui rend les systèmes vulnérables au piratage, à l'hameçonnage, aux rançongiciels et aux fraudes ciblant les plateformes de paiement numérique et les comptes des utilisateurs. - Quels sont les avantages d'une économie sans espèces?
Parmi les avantages d'une société sans espèces figurent une transparence accrue, un recul de la criminalité financière, une meilleure observation fiscale, une plus grande commodité, des coûts de transaction moindres et une gestion des paiements plus efficace.
Publié en : Août 2023
Mis à jour : Juin 2026