Parmi les principaux enjeux soulevés par les entreprises concernant leurs assureurs actuels, on peut citer une couverture limitée des risques propres à la chaîne d'approvisionnement, des primes élevées pour une couverture complète et des lacunes en matière de couverture pour les risques émergents (par exemple, les risques cybernétiques, climatiques ou géopolitiques). Bien qu'il s'agisse de préoccupations valables, des progrès sont réalisés vers de meilleures solutions pour traiter les risques liés à la chaîne d'approvisionnement, que les entreprises peuvent exploiter aujourd'hui.
De plus en plus d'outils de données et d'analyse deviennent accessibles, ce qui facilite le suivi du mouvement des marchandises dans le monde entier. La modélisation des risques liés à la chaîne d'approvisionnement est de plus en plus possible, les nouvelles technologies permettant une surveillance en temps réel plus courante. De plus, les produits de transfert des risques évoluent à mesure que la modélisation s'améliore, mais c'est un changement qui poursuivra son évolution au fil du temps.
« Par exemple, les données douanières américaines sont librement disponibles pour analyse », explique Alec Russell, directeur général du fret maritime chez Gallagher. « Plus ces données deviennent publiques, plus nous pouvons les utiliser. Vous avez besoin de ces données macroéconomiques pour les superposer aux données de nos clients, afin de montrer où ils se situent et ce que l'analyse vous révèle. »
Pour évaluer un risque, vous devez le mesurer
Pour mieux comprendre les risques d'interruption des activités sur le continent (IAC), Gallagher Re s'est associé à l'Environmental Change Institute (ECI) de l'Université d'Oxford pour analyser les vulnérabilités des chaînes d'approvisionnement maritime mondiales. Cette collaboration examine les risques liés aux voies maritimes critiques et leurs implications plus larges. Les données sont ensuite utilisées pour aider les cédants à visualiser leurs vulnérabilités en matière d'IAC afin qu'ils puissent y remédier.
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Les scénarios hypothétiques, appelés scénarios de catastrophe réalistes (SCR), peuvent aider à analyser les risques de manière pertinente.
Mallika Natarajan, directrice de la défense des analyses, Gallagher Re
« Supposons qu'il y a un gel et qu'un grand nombre de canalisations ont éclaté, vous devez donc commander des pièces de rechange. Mais les tuyaux sont bloqués dans un port qui a été victime d'un incendie. Maintenant, vous devez les expédier depuis la Chine. Mais les tarifs ont augmenté de 20 %, ce qui alourdit les coûts... La modélisation est plus facile à communiquer lorsque vous utilisez un exemple concret. »
« La qualité de nos données et la qualité de l'information que nous recevons sont nettement supérieures à ce qu'elles étaient il y a 15 ans, ce qui permet à nos clients et à nos marchés de prendre des décisions plus éclairées », ajoute-t-elle.
La gestion des risques économiques au sein de la chaîne d'approvisionnement nécessite également des données et des analyses spécialisées. Et à mesure que les entreprises accèdent à de meilleures données sur les risques, il leur est plus facile d'avoir recours à des solutions de transfert des risques plus spécialisées. Les produits de crédit commercial peuvent constituer une source importante d'information et de renseignements à toutes les étapes de la chaîne d'approvisionnement, tout en offrant une protection contre l'insolvabilité d'un fournisseur clé.
« Les assureurs-crédit ont pris conscience que c'est dans l'information permettant d'éviter qu'un sinistre ne se produise que réside la véritable valeur ajoutée; aujourd'hui, nombreux sont ceux qui proposent des assurances crédit associées à des informations ou, à défaut, des contrats purement informatifs ne comportant aucune protection contre le risque de crédit », explique Tim Chance, directeur général du crédit commercial chez Gallagher.
Il note que la demande en matière de crédit commercial augmente en fonction de la volatilité économique et géopolitique accrue. « Toute entreprise qui travaille à crédit avec ses fournisseurs a besoin de ces données ou de ce produit, cela ne fait aucun doute. Historiquement, les entreprises de construction et de fabrication ont toujours été les plus gros souscripteurs d'assurance crédit, mais cela a évolué pour inclure les transports en raison des niveaux actuels d'incertitude économique et de volatilité. »
Les besoins en matière d'assurance de la chaîne d'approvisionnement continuent d'évoluer selon les secteurs. Dans les secteurs de la marine, de la logistique et des transports, l'apparition de nouvelles méthodes de vol a entraîné une hausse de la demande en matière de solutions d'assurance contre la cybercriminalité et la criminalité. Par ailleurs, les retards dans les projets et les pénuries de matériaux liés aux perturbations de la chaîne d'approvisionnement ont entraîné une hausse de la demande de couverture contre les retards de démarrage dans le secteur de la construction.
Des solutions alternatives de transfert de risque, comme la couverture paramétrique et l'assurance captive, peuvent contribuer à répondre aux besoins précis de protection de la chaîne d'approvisionnement. Elles peuvent également fournir une couverture pour d'autres causes d'interruption des activités sans dommage matériel qui ne sont pas suffisamment prises en compte par le secteur de l'assurance commerciale.
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Nous effectuons beaucoup de tests de résistance, afin d'évaluer l'incidence, par exemple, de la perte d'un fournisseur essentiel sur les activités d'un client, et nous simulons différents scénarios combinés.
Mike Matthews, directeur commercial, EMEA et APAC, Artex Risk Solutions
« De nombreux clients ont pris conscience que les risques actuels ne sont pas toujours couverts par les contrats actuels », déclare Matthews. « Nous utilisons l'analyse actuarielle pour soumettre nos modèles opérationnels à des tests de résistance et réaliser des analyses de sensibilité afin d'identifier où une perte liée à une interruption des activités s'aggrave de manière non linéaire au fil du temps. Cela aide les clients à comprendre quels risques sont assurables, lesquels il vaut mieux conserver dans le bilan de la captive et quels investissements en matière de résilience peuvent offrir un rendement supérieur à celui du transfert de risque. »
« Nous utilisons l'analyse actuarielle pour soumettre nos modèles opérationnels à des tests de résistance et réaliser des analyses de sensibilité afin d'identifier où une perte liée à une interruption des activités s'aggrave de manière non linéaire au fil du temps », poursuit-il. « Cela aide les clients à comprendre quels risques sont assurables, lesquels il vaut mieux conserver dans le bilan de la captive et quels investissements en matière de résilience peuvent offrir un rendement supérieur à celui du transfert de risque. »
Certains produits ont été structurés pour verser une indemnité lorsque, par exemple, la sécheresse entraîne une baisse du niveau d'un cours d'eau important au-delà d'un niveau convenu au préalable. Ils fournissent un règlement forfaitaire destiné à compenser les pertes financières ou à couvrir l'augmentation des dépenses liées à cette perturbation commerciale précise.
Entre-temps, l'assurance contre les perturbations commerciales (APC) suscite un intérêt croissant. L'APC est une couverture spécialisée dont la souscription a été difficile et coûteuse par le passé, constituant des barrières à l'entrée. Mais alors que l'accès aux données et aux solutions numériques ne cesse de s'améliorer, et que les risques liés à la chaîne d'approvisionnement occupent une place prépondérante dans les priorités des conseils d'administration, l'APC est un produit qui a le potentiel de combler cette lacune en matière de protection.
Votre courtier d'assurance en tant que conseiller en matière de risques liés à la chaîne d'approvisionnement
À mesure que les capacités de modélisation des risques liés à la chaîne d'approvisionnement se développent, le secteur de l'assurance adopte une approche plus proactive pour dialoguer avec ses clients et les aider à ajuster leurs stratégies en matière de chaîne d'approvisionnement à un monde en constante évolution.
L'interconnexion des chaînes d'approvisionnement fait de l'évaluation des risques une tâche complexe pour la plupart des entreprises. Plutôt que d'examiner les événements mondiaux et les interactions commerciales de manière isolée, les entreprises doivent tenir compte de ces facteurs de manière globale afin d'avoir une vue d'ensemble des risques liés à la chaîne d'approvisionnement.
Grâce à un écosystème de plus en plus riche en produits d'assurance et en information, les courtiers partenaires jouent un rôle de conseil précieux en aidant les dirigeants d'entreprise à comprendre leurs risques réels et à identifier les solutions pour la chaîne d'approvisionnement les mieux adaptées à leurs besoins.
« Plus nous sommes en mesure d'offrir à nos clients des conseils non seulement en matière d'assurance, mais aussi en matière d'atténuation des risques, mieux nous remplissons nos fonctions », explique Alec Russell. « Chez Gallagher, nous cherchons à fournir aux souscripteurs des renseignements et des données plus rapidement et avec une plus grande précision, et nous sommes ouverts à tout échange avec ceux qui ont ce même besoin. »
Publié en mai 2026
