Föreställ dig att du precis har vunnit ett entreprenadprojekt och behöver lämna en säkerhet till beställaren för dina åtaganden enligt kontraktet. Eller kanske du är en fastighetsutvecklare som står inför utmaningen att säkra finansiering för ditt senaste projekt. Kanske är du en leverantör som vill försäkra dig om att du får betalt för en stor order till en ny kund. Detta är typiska scenarion då det kan krävas en form av säkerhet som garanterar att ett visst åtagande uppfylls enligt kontraktet. Det är här en bankgaranti eller försäkringsgaranti kommer in i bilden. Men hur fungerar dessa och vad skiljer dem åt?
- En bankgaranti är ett löfte från en bank att betala motparten om den ena parten inte kan uppfylla sina åtaganden. Denna typ av säkerhet används ofta i större affärstransaktioner och internationell handel. För att få en bankgaranti utför banken vanligtvis en grundlig kreditbedömning, vilket kan vara tidskrävande. Dessutom påverkar en bankgaranti företagets kreditutrymme.
- En försäkringsgaranti är istället ett löfte från ett försäkringsbolag att betala motparten om den ena parten inte kan uppfylla sina åtaganden. Försäkringsgarantier är ofta mer flexibla och kan anpassas efter specifika behov och risker. De är vanligtvis billigare än bankgarantier och påverkar inte företagets kreditutrymme, vilket innebär att företaget kan använda sitt kreditutrymme hos banken till andra, mer fördelaktiga, ändamål.
Oavsett om det är en bank eller ett försäkringsbolag som utfärdar garantin är det utfärdarens finansiella rating och garantins utformning som är avgörande för hur bra säkerhet garantin faktiskt är för den part som kan nyttja garantin.
Fördelar med försäkringsgarantier
Att använda försäkringsgaranti som säkerhet vid olika affärstransaktioner kan ha flera fördelar:
- Kostnadsbesparing: Försäkringsgarantier har vanligtvis lägre premier än bankgarantier och påverkar inte företagets banklimiter. Detta gör dem till ett mer kostnadseffektivt alternativ, vilket kan spara pengar och ge företaget större finansiell flexibilitet.
- Flexibilitet: Försäkringsgarantier kan skräddarsys för att passa specifika branscher eller projekt, vilket ger mer anpassade lösningar. Inom byggbranschen är exempelvis fullgörandegarantier ofta avgörande för att säkra kontrakt. Försäkringsgarantier är ofta inte tidsbundna.
- Frigör kapital: Eftersom försäkringsgarantier inte binder upp företagets banklimiter, kan företaget använda sina resurser för andra operativa behov och tillväxtmöjligheter.
Vanliga missuppfattningar om försäkringsgarantier
- Komplexitet: Många tror att försäkringsgarantier är mer komplexa än bankgarantier.
- Tillförlitlighet: Det finns en uppfattning om att försäkringsgarantier är mindre tillförlitliga.
- Kostnad: Vissa antar att försäkringsgarantier är dyrare, trots att de ofta är mer kostnadseffektiva.
Dessa missuppfattningar kan göra att företag missar fördelarna med att använda försäkringsgarantier istället för bankgarantier.
Ta nästa steg med Gallagher
Navigera enkelt i garantivärlden med Gallagher som din partner. Vårt specialiserade underwriting-team erbjuder innovativa försäkringsgarantier som ett sätt att frigöra banklimiter och därigenom öka det tillgängliga rörelsekapitalet. Gallagher skräddarsyr lösningar för en rad olika branscher, däribland entreprenad och fastighetsutveckling och hjälper dig att uppfylla kontraktuella och regulatoriska skyldigheter.
